Обычно предприниматели используют стандартный эквайринг по терминалу, но он не всегда удобен для бизнеса. Нужно платить банку большую комиссию, а воспользоваться деньгами можно только через пару дней. Если клиент забыл свою карту дома, он не может рассчитаться за покупку — магазин теряет выручку. Но ограничения получится обойти, если подключить дополнительный способ эквайринга — по QR-коду. Он подойдёт для ИП и юридических лиц. Рассказываем, как всё работает.
- Что такое оплата по QR-коду
- Как работает оплата по QR-коду
- Как продавцу подключить оплату по QR-коду и принимать платежи
- Как покупателю платить по QR-коду
- Ответы на частые вопросы
- Что важно знать об оплате по QR-коду — коротко
Что такое оплата по QR-коду
Перевод по QR — это вид безналичной оплаты, для которого продавцу не нужен терминал, а покупателю — банковская карта. Вместо этого используется графический код с зашифрованной платёжной информацией: номером расчётного счёта и иногда суммой покупки. Клиент сканирует изображение камерой телефона и переводит деньги по реквизитам через приложение своего банка.
QR-коды делятся на два вида:
- Статический. Выдаётся торговой точке или присваивается конкретному терминалу один раз.
В статическом коде зашифрован только расчётный счёт предпринимателя, а сумму вводит клиент. Для бизнеса это удобно: не приходится каждый раз генерировать QR — можно распечатать его и наклеить рядом с кассой. Но важно следить, чтобы клиент ввёл в приложении правильную сумму. Статические коды лучше всего подходят для товаров с фиксированной ценой.
- Динамический. Содержит расчётный счёт и сумму конкретной покупки. Сформировать QR-код для оплаты нужно отдельно под каждого покупателя, зато ошибок точно не будет.
Код можно показать на мониторе или экране смартфона, установить в виде таблички на кассе или наклеить на столике в кафе.
Как работают платежи по QR-коду
Оплата по QR-коду в магазине проходит через Систему быстрых платежей (СБП) — почти так же, как когда вы отправляете кому-то деньги по номеру телефона. Покупатель подтверждает перевод в мобильном приложении банка, и деньги зачисляются на расчётный счёт продавца.
Плюсы транзакций через QR:
- Деньги приходят быстро. При обычном эквайринге средства зачисляются продавцу в течение нескольких рабочих дней. С Системой быстрых платежей они поступят за пару секунд. Поэтому заработанными деньгами можно пользоваться сразу — например, рассчитаться с контрагентом или перевести зарплату сотрудникам.
- Не нужны терминал и карта. Курьерам и официантам не придётся носить терминал с собой. Клиент сможет рассчитаться за покупки с телефона, даже если оставил пластик дома, — так вы не потеряете выручку.
- Сниженная комиссия. При стандартном эквайринге банки берут по 2–3 % от суммы транзакции. При платежах через СБП комиссия составляет 0,2 %, 0,4 % или 0,7 % в зависимости от сферы бизнеса.
Недостатки:
- Требуется интернет. Без сети посетитель не сможет открыть банковское приложение и подтвердить транзакцию. Чтобы не потерять прибыль, лучше установить в магазине Wi-Fi роутер на случай, если у клиента не будет мобильного интернета.
- Долгий процесс перевода денег. Карту достаточно приложить к терминалу на пару секунд, и транзакция будет выполнена. В случае с графическим кодом нужно заходить в приложение, сканировать код, вводить сумму — уйдёт 1–2 минуты. Если у вас много посетителей, могут образовываться очереди.
- Иногда нет кешбэка. При транзакции через СБП комиссия за эквайринг снижена, поэтому некоторые банки не начисляют кешбэк за покупки.
Обычно QR используют как дополнительный способ эквайринга, а не отказываются от терминала полностью. Это оптимальное решение: клиент может выбрать, как ему удобнее платить.
Какому бизнесу подойдёт эквайринг по QR-коду
Эквайринг по графическому коду доступен для любого магазина и компании. Но есть категории бизнеса, для которых он особенно удобен.
Общепит. В кафе и ресторанах официантам приходится носить гостям терминал к столику. Когда людей много, например во время бизнес-ланча, терминалов всем не хватает. Некоторым посетителям приходится ждать, когда они смогут расплатиться. С кодом такой проблемы нет: изображение размещают на столике или официант генерирует его на смартфоне.
Интернет-магазины. Некоторым пользователям при онлайн-заказе неудобно вводить данные для платежа — приходится искать карту. Многие из-за этого могут отложить покупку или вовсе отказаться от неё. Код достаточно отсканировать с монитора, чтобы перевести деньги продавцу.
Как продавцу подключить QR-коды и принимать платежи
Принимать деньги через QR могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. В обоих случаях требуется расчётный счёт.
Самозанятым принимать деньги по QR можно, но для них такая услуга доступна лишь в нескольких банках. Большинство банков подключают эквайринг только тем, у кого есть расчётный счёт, а самозанятый открыть его не может. Решение — зарегистрироваться как ИП, но платить налог на профессиональный доход: закон это допускает. Так вы сможете открыть расчётный счёт.
Чтобы настроить оплату по QR, предприниматель оставляет в своём банке заявку на подключение эквайринга по коду и заключает договор. Специалисты помогают установить оборудование и платёжную систему.
В офлайн-компаниях — например, физических магазинах, кафе, салонах красоты — код распечатывают и размещают рядом с кассой или генерируют и показывают посетителю. Компании, которые работают онлайн, например интернет-магазины, приложения, группы в соцсетях, публикуют код на сайте или отправляют его пользователю в сообщениях.
Как покупателю платить по QR-коду
Некоторые люди могут быть незнакомы с эквайрингом по QR. Вот что им необходимо сделать для успешного платежа.
Шаг 1. Открыть мобильное приложение банка.
Шаг 2. Зайти в раздел «Платежи» — он есть в любом банковском приложении.
Шаг 3. Нажать «Оплатить по QR-коду». Если такого пункта нет, кликнуть на иконку QR-кода.
Шаг 4. Откроется камера — её наводят на код или фотографируют его.
Шаг 5. Высветится страница перевода. При необходимости на ней нужно ввести сумму покупки, затем нажать «Подтвердить».
Ответы на частые вопросы
Как объяснить покупателям, почему за покупку не пришёл кешбэк? При использовании карты банк берёт с магазина комиссию за каждую транзакцию. Часть от неё возвращается покупателю. Когда человек платит по QR, комиссия снижена, поэтому банк не перечисляет кешбэк.
Можно ли оплатить по QR-коду с кредиток? С карт — нет, так как они не участвуют в переводах через СБП. Но можно с кредитного счёта — это то же самое. В приложении выбирают счёт, с которого нужно сделать перевод. Проценты будут начисляться согласно условиям банка.
Нужно ли пробивать чек? Да. Согласно ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники» чек необходимо выдавать при любом способе оплаты от физлица. Если эквайринг по QR-коду интегрирован с онлайн-кассой, чек сформируется автоматически. Иначе продавец должен пробить его вручную. Чек можно не выдавать, если работаете только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
Как происходит возврат денег? Средства мгновенно возвращаются через СБП на карточный счёт покупателя.
Что важно знать об эквайринге по QR-коду — коротко
Оплата через QR происходит без терминала и карты. Продавец создаёт графический код, а клиент сканирует его камерой смартфона и подтверждает транзакцию в банковском приложении.
Транзакции проходят через Систему быстрых платежей. Так комиссия за эквайринг ниже, чем в случае с терминалом. Деньги зачисляются по реквизитам продавца мгновенно. Но для перевода нужен интернет на смартфоне покупателя, а ещё клиент может не получить кешбэк.
Подключить оплату по графическому коду могут все индивидуальные предприниматели и юридические лица: способ подойдёт для офлайн- и онлайн-бизнеса. Для самозанятых это недоступно. У них нет расчётного счёта, который нужен, чтобы принимать платежи по QR-коду. Обойти это ограничение можно, если стать ИП, но платить налог на профессиональный доход.
