1. Яндекс Бизнес
  2. Финансы
  3. Инструкция, как индивидуальному предпринимателю взять кредит
Рассказываем о бизнесе двадцать четыре на семь
Рассказываем
о бизнесе двадцать четыре на семь
Разными путями Спецпроект
Финансы
12 апреля

Инструкция, как индивидуальному предпринимателю взять кредит

Можно ли взять кредит на ИП? Да, банки выдают предпринимателям займы и на личные нужды, и на развитие бизнеса. Вот как получить деньги.

Выбираем тип кредита

Есть два вида займа, доступных ИП: потребительский и бизнес-кредит. 

Потребительский кредит вы берёте как физическое лицо. Банку всё равно, какой оборот у вашего бизнеса: он будет смотреть на ваш личный доход. Суммы по такому займу обычно меньше — до 2–3 млн рублей, а ставки выше на 3–5 процентных пунктов. 

Взять потребительский кредит, если вы ИП, можно на любые цели: чтобы купить машину, съездить в отпуск на море или доделать ремонт.

Бизнес-кредит вы берёте как индивидуальный предприниматель, и банк будет учитывать прибыль и оборот бизнеса. Суммы по займу больше, а ставки меньше: банк может одобрить заём на сумму даже в 5–10 млн рублей, если она действительно нужна бизнесу. 

Потратить деньги можно на конкретную цель, указанную в кредитном договоре, — взять кредит в банке как ИП на пополнение оборотных средств и купить новый гаджет не получится.

Какой кредит взять ИП, зависит от цели: если деньги нужны лично вам, то потребительский, если на развитие бизнеса — бизнес-кредит.

Выбираем банк

На рынке множество предложений, и логично будет сравнить все и выбрать лучшее — с минимальной ставкой и другими важными для вас параметрами. Чтобы не оценивать все кредитные программы вручную, используйте специальные сервисы, например Banki.ru или Sravni.ru.

Пример сравнения банков
В сервисах-каталогах сразу видите ставку, примерную сумму платежа и можете узнать об условиях получения займа подробнее

Когда ищете, где взять кредит для ИП, в первую очередь обращайте внимание на займы от банка, в котором открыт ваш расчётный счёт. Шанс получить одобрение будет выше, а сроки рассмотрения заявки — меньше, потому что у банка есть данные о движении средств по счёту.

Подаём документы

В разных банках могут требовать разные бумаги. Обычно, чтобы взять кредит на развитие ИП или личные нужды, нужны три вида документов: 

Подтверждающие личность. Это паспорт гражданина РФ, другие документы, вроде водительского удостоверения, не принимают. 

Подтверждающие занятость. Нужны будут ИНН и ОГРНИП, свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и выписка из ЕГРИП, взятая не больше месяца назад. 

Подтверждающие платёжеспособность. Если работаете на УСН или ОСНО, подаёте декларации 3-НДФЛ или УСН за прошлый год. А если выбрали патентную систему налогообложения, надо будет представить книгу учёта доходов и расходов по форме, установленной Минфином РФ.

Банк может запросить дополнительные документы:

  • если бухгалтерская отчётность покажется неточной — выписку по расчётному счёту или счетам; 
  • если берёте бизнес-кредит на конкретную цель, то связанные с ней документы, например накладные, акты и договоры. 

Когда банк рассмотрит все документы, сообщит о решении: откажет в выдаче займа или одобрит заявку. 

Чтобы повысить шанс получить заём на выгодных условиях, отправьте документы сразу в несколько банков, а потом выбирайте лучшее из полученных предложений.

Почему ИП могут отказать в выдаче кредита

  • Мало работаете в статусе ИП. У каждого банка свои требования: кто-то одобряет займы предпринимателям, проработавшим 9 месяцев, кто-то — тем, кто ведёт бизнес минимум год. Если только открылся, взять кредит на ИП вряд ли получится, потому что нет подтверждения платёжеспособности. 
  • Уже есть кредитная нагрузка. Обычно банки отказывают, если при проверке кредитной истории видят у ИП большие долговые обязательства. Сумма обязательств, при которой отказывают в выдаче займа, зависит от политики банка и вашей выручки от предпринимательства.
  • Кредитная история испорчена. Банки обязательно проверяют её и могут отказать, если будут сомневаться в вашей платёжеспособности. Обычно деньги не дают, если есть просрочки по платежам или кредиты, по которым вы вообще не платите. 
  • Банк подозревает обман. Если сотрудники банка заподозрят, что вы хотите потратить деньги бизнес-кредита на личные цели, вам откажут. Проверяют это по документам, и именно поэтому важно представлять всё, что запросил банк. 
  • Представили неполную отчётность. Например, работали с товарами, не облагаемыми НДС, и представили только декларацию НДС. Банк не увидит общего оборота и может посчитать, что вы неплатёжеспособны.

Что делать, чтобы повысить шанс на одобрение кредита

  • Начать с небольших сумм. Выплачивайте кредит вовремя, чтобы сформировать хорошую кредитную историю. Тогда в будущем вам смогут одобрить займы на суммы в несколько раз больше. 
  • Представить полную отчётность. Покажите банку, что у вас есть деньги: в дополнение к декларациям 3-НДФЛ и НДС представьте выписки по расчётным счетам, книгу учёта доходов и расходов, другие бухгалтерские документы. 
  • Оставить залог. Взять кредит для ИП под залог автомобиля или недвижимости проще, чем без залога. У банка будет гарантия возврата средств: если вы по каким-то причинам не сможете платить, банк продаст залог и вернёт себе деньги.
Поделиться:
рассылка для бизнеса раз в две недели
Читать ещё
Смотреть всё
Смотреть всё