1. Яндекс Бизнес
  2. Финансы
  3. Как изменение ключевой ставки влияет на малый бизнес
Рассказываем о бизнесе двадцать четыре на семь
Рассказываем
о бизнесе двадцать четыре на семь
Разными путями Спецпроект
Финансы
5 мая

Как изменение ключевой ставки влияет на малый бизнес

В 2022 году ключевая ставка быстро меняется и бизнесу сложно решиться на кредит. Рассказываем, как ставка влияет на кредитные условия.

Коротко:

  • Развитие бизнеса. Когда ставка растёт, повышаются проценты по кредитам. Ставка падает — проценты снижаются и можно выгоднее взять кредит на развитие бизнеса.
  • Размер пеней за просрочки платежей. Чем выше ставка, тем больше придётся платить за просрочки по уплате налогов.
  • Компенсации от налоговой. Чем больше ставка, тем больше денег можно получить от ФНС за несвоевременный возврат переплаты или ошибочную блокировку счёта.

Подробнее о том, как ставка влияет на кредиты для бизнеса:

Ключевая ставка — это процент, под который коммерческие банки берут кредиты у Центробанка. На 27 мая 2022 года ключевая ставка составляет 11 %: это значит, что банки могут получить кредит от Центробанка минимум под 11 % годовых, а положить на хранение — максимум под 11% годовых.

Рассказываем подробно, на что влияет изменение ключевой ставки и как она связана с малым бизнесом.

От ключевой ставки зависят прибыль и расходы компаний

Коммерческие банки выдают кредиты и открывают депозиты с учетом ключевой ставки: чем она выше, тем больше будут проценты по займам.

Если ключевая ставка растёт, увеличивается и потенциальная долговая нагрузка на бизнес. Вместе с ключевой ставкой растут процентные ставки по кредитам, поэтому новые кредиты обходятся дороже. Также при повышении ключевой ставки люди стараются больше откладывать и меньше тратить — для бизнеса это означает снижение спроса.

Если ключевая ставка падает, долговая нагрузка уменьшается. Бизнес может рефинансировать ранее взятые кредиты и платить по ним меньше. Такое изменение ключевой ставки означает для ИП и юридических лиц возможность развития бизнеса: они могут тратить больше денег на покупку нового оборудования или вкладывать их в оборот, а не отдавать в качестве процентов. Когда ставка снижается, у потребителей остаётся больше денег и они активнее покупают ваши товары или услуги.

Ключевая ставка влияет на размер пеней и неустоек, которые платит бизнес

Для расчёта пеней и неустоек используют ставку рефинансирования. С 2016 года по Указанию Банка России № 3894-У она равна ключевой ставке и влияет на размер:

  • пеней за неуплату налогов в ФНС;
  • пеней за несвоевременную оплату коммунальных услуг;
  • компенсаций за задержку зарплаты и других выплат, положенных сотрудникам.

Когда ставка растёт, размер пеней и неустоек тоже увеличивается. Например, пени за первые 30 дней просрочки по уплате налогов считают как 1/300 ключевой ставки за каждый день. При ставке в 6,5 % это 0,021 % от суммы налога в день. При ставке в 11 %, которая действовала на 27 мая 2022 года, придется платить уже 0,036 % от суммы налога в день.

При росте ключевой ставки бизнес платит за просрочки больше, при снижении — меньше.

Ключевая ставка влияет на размер выплат бизнесу от налоговой

Для расчёта пеней и неустоек, которые налоговая платит бизнесу, тоже используют ставку рефинансирования. Налоговая может платить:

  • за опоздание с возвратом налогов, когда бизнес переплатил, а налоговая не вовремя вернула разницу;
  • за незаконную или несвоевременную блокировку расчётного счёта.

Пени налоговой начисляют за каждый день просрочки и за каждый день блокировки счёта, если её инициировали по ошибке или не вовремя сняли. И получается, что при росте ключевой ставки вы получите больше денег, а при снижении — меньше.

Поделиться:
рассылка для бизнеса раз в две недели
Читать ещё
Смотреть всё
Смотреть всё