Как выбрать банк, в котором стоит открыть расчётный счёт

Коротко: как проверить, подходит ли банк бизнесу

1. Узнайте, сколько стоит открытие и обслуживание расчётного счёта. Учтите, что в бесплатных тарифах могут быть небольшие лимиты и высокие комиссии.
2. Посмотрите, какие операции вы совершали за последние полгода чаще всего. На основе этого подбирайте тариф и лимиты.
3. Откройте полное описание тарифа, который вам интересен, и прочитайте все условия обслуживания, даже под звёздочками. Так разберётесь, есть ли скрытые платежи и дополнительные комиссии.
4. Проверьте, какие допуслуги предлагают банки — может, среди них есть то, что нужно для вашего бизнеса. Например, онлайн-бухгалтерия пригодится, если у вас нет штатного бухгалтера, а вы сами не хотите делать счета и отчёты.
5. Оцените, как банк работает с клиентами: напишите в техподдержку или позвоните на горячую линию. Посмотрите отзывы тех, кто уже открыл расчётный счёт в банке, к которому вы присматриваетесь.

Подробно

Расчётный счёт нужен, чтобы прозрачно вести своё дело: принимать платежи от покупателей, платить зарплату, налоги и взносы. От банка и тарифа зависит, сколько вы заплатите за обслуживание счёта, какие комиссии станете отдавать и будут ли ограничения на переводы. Рассказываем, как выбрать расчётный счёт, который вам подойдёт.

Узнайте, сколько стоит открытие и обслуживание счёта

Обычно открыть счёт можно бесплатно — банки делают платным только обслуживание. По данным агрегатора Банки.ру, в июне 2022 года оно стоит от 400 до 9 900 рублей в месяц. Ещё банки могут брать комиссии за переводы, снятие наличных и другие операции. Если выберете платное обслуживание, часть этих операций банк включит в тариф.

Посмотрите, какие операции за последние полгода вы совершали чаще всего. По ним сможете понять, какой тариф вам нужен. Вот примеры операций:

Снимаете или вносите наличные. Когда будете читать условия, ответьте на два вопроса:

1. Есть ли лимит на снятие или внесение, за который не надо платить комиссию?
2. Велика ли комиссия за каждую операцию сверх ограничения?

Заранее посчитайте, какой лимит вам нужен, и обратите внимание на комиссию. Может показаться, что между 0,15 и 0,3 % нет большой разницы — как будто в обоих случаях проценты совсем небольшие. Но давайте посчитаем.

Допустим, у вас офлайн-точка и клиенты часто платят наличкой. В конце дня у вас на руках 20 000 рублей, которые нужно внести на расчётный счёт. Если комиссия 0,15 %, вы заплатите 30 рублей, а если 0,3% — 60 рублей.

В первом случае за месяц вы потратите 900 рублей, во втором — 1 800 рублей. Если заранее проверить ограничения и посчитать, как комиссия отразится на тратах, можно сильно сэкономить.

Пла́тите или перево́дите деньги с расчётного счёта. Банки могут ставить лимиты на транзакции. Посмотрите, сколько раз вы переводили деньги за последний месяц и какой оказалась сумма транзакций. Если получилось 300 000 рублей, ищите тариф, где лимит немного выше, например 500 000 рублей. Тогда не придётся каждый месяц проверять, не превысили ли вы ограничение.

Перево́дите деньги себе на личную карточку. Для таких операций часто тоже есть лимит. Зайдите в личный кабинет банка и посмотрите, как часто вы делали переводы себе и насколько они были большими — по этим числам найдёте нужный тариф.

Допустим, последние полгода вы переводили себе в среднем 85 000 рублей в месяц. Значит, надо искать тариф с лимитом на переводы до 100 000 рублей.

Ко́пите деньги. Некоторые банки предлагают проценты на остаток по расчётному счёту. Если хотите, чтобы деньги на карточке не просто лежали, а давали прибыль, ищите тариф с такой опцией. По данным Сравни.ру, в июне 2022 года банки предлагают от 0,5 до 4 % годовых на остаток по счёту.

Допустим, у вас на счёте лежит 100 000 рублей, которые вы никак не собираетесь тратить. Если банк будет начислять 4 % на эту сумму, за год вы заработаете 3 659 рублей.

Вот какие условия по обслуживанию расчётных счетов для бизнеса действуют в июне 2022 года по данным Банки.ру:

Прочитайте полные условия обслуживания

Чтобы привлечь клиентов, банки подсвечивают в рекламе и описаниях тарифов выгоды. Поэтому обращайте внимание на мелкий шрифт и тексты под звёздочкой. Например, банки иногда пишут, что у них бесплатное обслуживание, но ниже указывают, что только в первый месяц.

Откройте полное описание тарифа, который вам интересен, и прочитайте все условия — на странице банка вы найдёте PDF-файл или другой документ. Так вы сразу узнаете о всех тратах и решите, готовы ли к ним.

Проверьте, какие есть дополнительные сервисы

Если не можете выбрать между двумя-тремя тарифами, которые вам подходят, посмотрите, что ещё предлагают банки. Как бонус можно получить:

• Онлайн-бухгалтерию — подойдёт, если у вас нет бухгалтера, а заключать договор с внешним специалистом вы пока не готовы. Банки будут сами формировать счета и отчёты. Иногда они предлагают бесплатные консультации бухгалтеров.
• Торговый эквайринг — удобно, если у вас есть терминал для безналичной оплаты от клиентов. Бывает, в пакет входит аренда кассового оборудования — не придётся заморачиваться и искать его в других компаниях.
• Кредит на выгодных условиях — банки могут снизить ставку для клиентов, которые открыли у них расчётный счёт.
• Корпоративные карты для бизнеса — подойдут, если не хотите ездить в банк каждый раз, когда нужно снять наличные. Такие карты обычно оформляют бесплатно — а ещё по ним нет ограничений на траты.

Узнайте, как банк работает с клиентами

Напишите в чат поддержки или позвоните на горячую линию банка. Задайте любой вопрос о счёте вроде: «Какой мне выбрать тариф, если мой оборот меньше 150 000 рублей в месяц?» Так вы сможете проверить, готов ли банк вам помогать и насколько быстро он отвечает.

Проверьте, в какое время доступны операторы. Пригодится на случай, если в три часа ночи вы заметите, что платёж в налоговую не прошёл, а утром срок уплаты уже истечёт.

Посмотрите отзывы других клиентов на сайте Банки.ру. Там есть общий рейтинг и комментарии тех, кто уже оформил счёт. Ещё прочитайте ответы на отзывы — так поймёте, насколько приятно вам будет общаться с менеджерами банка.

Узнайте, какие услуги вам подключат удалённо. Если решитесь на платную бухгалтерию, а банк будет готов оформить её онлайн, не потеряете время на дорогу и очередь в офисе.

Смените тариф или банк, если условия не устроят

Допустим, вы часто превышаете какой-то лимит или вам не хватает допуслуг. В таком случае можно сменить тариф или банк — это несложно и не займёт много времени.

Если хотите сменить тариф, позвоните на горячую линию или напишите в службу поддержки банка. Там расскажут, как перейти на другой тариф и нужно ли за это доплачивать.

Если хотите сменить банк, оформите новый расчётный счёт, а потом закройте старый. Если на старом остались средства, вы сможете перевести их в другой банк или получить наличными.