Что можно застраховать
В зависимости от потребностей вы можете застраховать:
Собственное или арендованное имущество. Сгорит офис или затопит склад — получите деньги на восстановление.
Любые грузы. В пути повредится товар — сможете закупить все еще раз и не брать на это деньги из оборота.
Предпринимательские риски. Столкнетесь с простоем из-за поломки оборудования или задержки с поставками — выплата поможет избежать кассового разрыва.
Гражданскую ответственность. Сожжете клиенту при покраске волосы или испортите при замене замка дорогую сумку — сможете отдать компенсацию и не уйти в минус.
Здоровье сотрудников. Столяр в мастерской порежет руку или повар получит на кухне ожог — полис покроет затраты на лечение и восстановление.
В пунктах выше — только несколько примеров страховых случаев. Конкретные условия получения выплат могут различаться в зависимости от правил в договоре.
Каким видам бизнеса нужна страховка
Страхование бизнеса от рисков нужно и для ИП, и для ООО. Есть сферы, где это обязательно. Например, если у вас турфирма или микроавтобус для перевозки пассажиров, по закону вы должны оформить страхование гражданской ответственности. Подробнее: статья 4.1 ФЗ-132 и статья 5 ФЗ-67.
Если у вас нет обязательной страховки, в случае форс-мажора вы должны будете сами выплачивать компенсацию клиентам. Например, если пассажир упадет в автобусе и сломает руку, перевозчику придется заплатить пострадавшему минимум 2 000 000 ₽.
В других сферах бизнеса страхование добровольное. Актуальность защиты зависит только от рисков для фирмы и сотрудников. Допустим, если вы занимаетесь монтажом натяжных потолков с помощью тепловой пушки, стоит застраховать здоровье мастеров.
Сколько стоит страховка бизнеса
Универсальной схемы расчета стоимости нет: сумма зависит от объекта, вероятности наступления страхового случая и размера итоговой выплаты.
Вы можете оформить отдельный полис, например на имущество, или выбрать пакетное предложение — обычно так дешевле.
Пример
Комплексный полис для бизнеса стоит от 6 500 ₽ в год. В эту сумму входят следующие виды страхования бизнеса: страхование имущества, гражданской ответственности, жизни и здоровья сотрудников. Максимальная сумма выплаты — 900 000 ₽.
Страхование только гражданской ответственности обойдется примерно в 3 000 ₽ за год, максимальная сумма выплаты составит 1 000 000 ₽.
Как застраховать бизнес
Получить страховку для малого бизнеса можно за три шага.
- Определите риски. Подумайте, какие форс-мажоры могут случиться в вашей сфере. Например, если ваш магазин зависит от своевременных поставок свежих продуктов, вам может пригодиться страхование грузов и предпринимательских рисков.
- Выберите страховую. Посмотрите, подходят ли вам доступные предложения. Затем проверьте, есть ли у компании лицензия, — это можно сделать на сайте ЦБ РФ.
Желательно также почитать в интернете отзывы о компании и проверить на сайте судебных и нормативных актов РФ, как часто она судится с клиентами. Если страховая выступает ответчиком каждый месяц, это повод отказаться от ее услуг.
3. Оформите страховой полис. Это можно сделать онлайн, но иногда страховые компании перед заключением договора отправляют сотрудников на оценку объекта.
Обязательно прочтите договор страхования и посмотрите, что именно подразумевается под страховым случаем. Если по бумагам имущество застраховано от кражи, а его хитростью заберут мошенники, то это будет расцениваться как хищение и деньги вы не получите.
Что делать, если наступит страховой случай
Вот как нужно действовать, чтобы получить страховую выплату после форс-мажора:
- Позвоните в страховую компанию — номер вы найдете в полисе. Расскажите, что и когда произошло.
- Сфотографируйте или снимите на видео место события и все повреждения.
- Дождитесь сотрудника от страховой или пригласите независимого эксперта, чтобы засвидетельствовать факт страхового случая.
- Составьте акт. Пропишите в нем подробности события: что, где и когда случилось, кто участвовал в экспертизе, есть ли ущерб. Передайте документ представителю страховой компании.
- Дождитесь страховой выплаты. Как правило, на рассмотрение уходит до 10 рабочих дней, еще 5 дней — на перечисление денег.
Если по каким-то причинам страховая компания отказывается платить, вы можете отправить жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ.
