1. Яндекс Бизнес
  2. Практика
  3. Советы по страхованию малого и среднего бизнеса
Статьи о бизнесе для предпринимателей
Статьи о бизнесе
для предпринимателей
Разными путями Спецпроект
Практика
17 января

Советы по страхованию малого и среднего бизнеса

Страховой полис нужен, чтобы в случае форс-мажора ваш бизнес остался на плаву. Выгода в том, что вы можете заплатить за полис несколько тысяч рублей, а получить в сотни раз больше. Рассказываем, кому нужна страховка бизнеса, как и на что именно её можно оформить.

Изображение статьи Советы по страхованию малого и среднего бизнеса

Что можно застраховать

В зависимости от потребностей вы можете застраховать:

Собственное или арендованное имущество. Сгорит офис или затопит склад — получите деньги на восстановление.

Любые грузы. В пути повредится товар — сможете закупить все еще раз и не брать на это деньги из оборота.

Предпринимательские риски. Столкнетесь с простоем из-за поломки оборудования или задержки с поставками — выплата поможет избежать кассового разрыва.

Гражданскую ответственность. Сожжете клиенту при покраске волосы или испортите при замене замка дорогую сумку — сможете отдать компенсацию и не уйти в минус.

Здоровье сотрудников. Столяр в мастерской порежет руку или повар получит на кухне ожог — полис покроет затраты на лечение и восстановление.

В пунктах выше — только несколько примеров страховых случаев. Конкретные условия получения выплат могут различаться в зависимости от правил в договоре.

Каким видам бизнеса нужна страховка

Страхование бизнеса от рисков нужно и для ИП, и для ООО. Есть сферы, где это обязательно. Например, если у вас турфирма или микроавтобус для перевозки пассажиров, по закону вы должны оформить страхование гражданской ответственности. Подробнее: статья 4.1 ФЗ-132 и статья 5 ФЗ-67.

Если у вас нет обязательной страховки, в случае форс-мажора вы должны будете сами выплачивать компенсацию клиентам. Например, если пассажир упадет в автобусе и сломает руку, перевозчику придется заплатить пострадавшему минимум 2 000 000 ₽.

В других сферах бизнеса страхование добровольное. Актуальность защиты зависит только от рисков для фирмы и сотрудников. Допустим, если вы занимаетесь монтажом натяжных потолков с помощью тепловой пушки, стоит застраховать здоровье мастеров.

Сколько стоит страховка бизнеса

Универсальной схемы расчета стоимости нет: сумма зависит от объекта, вероятности наступления страхового случая и размера итоговой выплаты.

Вы можете оформить отдельный полис, например на имущество, или выбрать пакетное предложение — обычно так дешевле.

Пример

Комплексный полис для бизнеса стоит от 6 500 ₽ в год. В эту сумму входят следующие виды страхования бизнеса: страхование имущества, гражданской ответственности, жизни и здоровья сотрудников. Максимальная сумма выплаты — 900 000 ₽.

Страхование только гражданской ответственности обойдется примерно в 3 000 ₽ за год, максимальная сумма выплаты составит 1 000 000 ₽.

Как застраховать бизнес

Получить страховку для малого бизнеса можно за три шага.

  1. Определите риски. Подумайте, какие форс-мажоры могут случиться в вашей сфере. Например, если ваш магазин зависит от своевременных поставок свежих продуктов, вам может пригодиться страхование грузов и предпринимательских рисков.
  2. Выберите страховую. Посмотрите, подходят ли вам доступные предложения. Затем проверьте, есть ли у компании лицензия, — это можно сделать на сайте ЦБ РФ.

Желательно также почитать в интернете отзывы о компании и проверить на сайте судебных и нормативных актов РФ, как часто она судится с клиентами. Если страховая выступает ответчиком каждый месяц, это повод отказаться от ее услуг.

Чтобы узнать, когда и в каких судебных делах участвовала страховая компания, нужно ввести ее название в поле «Текст документа» и нажать на кнопку «Найти»

3. Оформите страховой полис. Это можно сделать онлайн, но иногда страховые компании перед заключением договора отправляют сотрудников на оценку объекта.

Обязательно прочтите договор страхования и посмотрите, что именно подразумевается под страховым случаем. Если по бумагам имущество застраховано от кражи, а его хитростью заберут мошенники, то это будет расцениваться как хищение и деньги вы не получите.

Что делать, если наступит страховой случай

Вот как нужно действовать, чтобы получить страховую выплату после форс-мажора:

  1. Позвоните в страховую компанию — номер вы найдете в полисе. Расскажите, что и когда произошло.
  2. Сфотографируйте или снимите на видео место события и все повреждения.
  3. Дождитесь сотрудника от страховой или пригласите независимого эксперта, чтобы засвидетельствовать факт страхового случая.
  4. Составьте акт. Пропишите в нем подробности события: что, где и когда случилось, кто участвовал в экспертизе, есть ли ущерб. Передайте документ представителю страховой компании.
  5. Дождитесь страховой выплаты. Как правило, на рассмотрение уходит до 10 рабочих дней, еще 5 дней — на перечисление денег.

Если по каким-то причинам страховая компания отказывается платить, вы можете отправить жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ.

Поделиться:
Читать ещё
Смотреть всё
Смотреть всё